ZOOM SUR LE SEPAAvec une expertise reconnue dans le paiement, Atos Worldline suit de prêt les évolutions du marché et anticipe les nouveaux besoins.
Le 31-01-2008 marque le lancement de l’espace unique de paiement en euro, ou SEPA (Single Euro Payments Area). Ce projet vise à harmoniser les transferts financiers, en devise euro, entre les pays membres (virements, prélèvements, carte bancaire, ...) pour qu'un paiement transfrontalier soit traité avec la même rapidité, la même sécurité et dans les mêmes conditions qu'un paiement domestique. Pour cela, trois nouveaux moyens de paiement scripturaux en euro sont créés : virement, règlement par carte et prélèvement. Le virement et le règlement par carte Sepa sont disponibles depuis janvier 2008. Le prélèvement Sepa sera lancé fin 2009-début 2010.
De même pour appuyer le SEPA, la Commission Européenne a émis la directive sur les Services de Paiement (PSD) qui, dès son implémentation dans tous les pays européens au 1-11-2009, alignera toutes les législations sur les paiements en vigueur en Europe. Cette directive est la base de l’instauration d’un marché unique des paiements dans l’Union européenne. Elle doit être transposée dans les Etats membres au 1er novembre 2009.
| Entretien avec Philippe Kempeners Responsable du département Services de Paiement Atos Worldline |
Quels sont les changements engendrés par le SEPA pour les banques et les entreprises?
Le SEPA provoque un véritable bouleversement des systèmes de paiement nationaux, puisque ces instruments se substituent à la plupart des moyens de paiement actuellement utilisés. Les virements et prélèvements s’effectueront sous forme de SCT (SEPA Credit Transfers) ou de SDD (SEPA Direct Debits).
Aujourd’hui les banques investissent dans l’intégration des outils de paiements SEPA. Le SCT est en place et le SDD doit être intégré pour fin 2009. Pour les banques, le SEPA permet une rationalisation des traitements au niveau européen et présente l’opportunité de développer des services innovants et de les proposer aux utilisateurs dans l’ensemble de la zone. Pour cela les banques doivent revoir leurs systèmes d’information, mettre en œuvre de nouvelles normes de sécurité et gérer la période transitoire entre les nouveaux et les anciens moyens de paiement.
Et pour les entreprises?
Pour les entreprises le SEPA permet de simplifier la gestion des paiements leur permettant de centraliser leurs opérations sur un seul compte localisé dans n’importe quel pays au sein de l'espace SEPA, les relations des entreprises avec leurs partenaires (clients/fournisseurs) en sont ainsi simplifiées. Elles bénéficient également du renforcement de la concurrence dans le secteur des paiements et de la modernisation induite par le projet SEPA.
En résumé, le SEPA doit amener un raccourcissement des délais de paiement à l’intérieur de la zone SEPA, une concurrence plus vive pour la fourniture des services de paiement, la baisse des coûts liés à ces paiements et à leur traitement et la conquête de nouveaux marchés.
Que propose Atos Worldline pour aider les banques et les entreprises dans cette migration ?
Le SDD présente des particularités qui bouleversent le schéma classique des prélèvements. Les banques et les entreprises doivent se doter aujourd’hui de solutions leur permettant une transition réussie vers le SDD afin de rester compétitifs dans le paysage bancaire européen. Les créanciers vont donc devoir se doter d’outils pour la dématérialisation, le stockage et la gestion du cycle de vie des mandats, or ces activités sont éloignées de leur cœur de métier. Dans cette perspective les fournisseurs de service ont un rôle essentiel à jouer en accompagnant les banques et les commerçants vers le SEPA.
Atos Worldline est très actif dans ce domaine proposent des solutions adaptées à ses clients pour répondre à ces nouveaux enjeux. Nous venons par exemple de lancer une nouvelle solution destinée à faciliter l’adoption du dispositif de prélèvement SEPA par les entreprises et les banques européennes : European Mandate and Direct Debit (EMD2). Cette solution peut être facilement intégrée aux systèmes d’information existants des clients, et ce en toute transparence. Elle facilite nettement la bascule des entreprises européennes vers le prélèvement SEPA en limitant l’effort d’adaptation des systèmes et processus existants, leur permettant ainsi de bénéficier plus rapidement des avantages du SEPA Direct Debit.
Atos Worldline participe également aux diverses initiatives européennes de standardisation des cartes et intègre les principes du SEPA dans ses plateformes de processing. Nos experts peuvent de même réaliser, pour les acteurs intéressés, une analyse d’impact du SEPA sur leur organisation.
TECHNOLOGIES MOBILE ET INTERNET
PAIEMENT Atos Worldline aide les institutions financières à faire face aux nouveaux enjeux dans le paiement
Pour faire face aux nouveaux enjeux du marché, les institutions financières doivent prendre des décisions cruciales quant à leurs systèmes de paiement. Pour les accompagner Atos Worldline partage son expertise de plus de 30 ans dans le paiement. Dans un point de vue d'expert, Atos Worldline présente les critères techniques clés de sélection d’une solution de paiement adaptée aux enjeux, contraintes et opportunités actuels. La rapidité et la qualité de leurs choix procurera aux institutions des avantages concurrentiels certains pour gagner de nouveaux marchés.
Worldline Pay, la solution complète de paiement d’Atos Worldline, répond à ces critères et intègre en outre des innovations technologiques de pointe comme XA EasyFlow, un accélérateur de performance basé sur la parallélisation des traitements. Cela permet de bénéficier du potentiel maximum des outils actuels du marché. S’adressant aux différents types d’acteurs du marché, émetteur, acquéreur et opérateur réseau, elle peut aussi être utilement enrichie, en fonction du contexte utilisateur, par de la gestion de fidélité ou de sécurité.
Pour en savoir plus consulter notre livre blanc: « Faire évoluer vos systèmes de carte de paiement ».
FIDELITE ET PAIEMENTAtos Worldline contribue à l’évolution des moyens de paiement des institutions diplomatiques
Atos Worldline assure la gestion de la nouvelle Carte Carburant co-brandée pour le compte de Diplomatic Card Company. Celle-ci est adressée aux clients non assujettis aux douanes (le corps diplomatique : ambassades, consulats, organisations internationales ou européennes), et a été lancée en Belgique, puis en Espagne, Italie, Allemagne, et en France. Diplomatic Card Company bénéficie d’un service complet : au paiement du carburant détaxé s’ajoute une carte de fidélité gérée par Atos Worldline permettant à la société d’offrir à ses clients fidèles des avantages et privilèges lors d’achat de produits détaxés. « Grâce au couplage de la carte de fidélité avec la carte pétrolière co-brandée Diplomatic Card Company-partenaires pétroliers, la solution offerte par Atos Worldline nous permet de bénéficier d’une technologie moderne et d’éviter à nos porteurs la multiplication de cartes dans leur portefeuille. De plus, Worldline Loyalty est multi-langues et multi-pays, parfaitement adaptée à un client International » souligne Monsieur M.J.H Stockbroekx Président de Diplomatic Card SA.
E-PAIEMENT ET SECURITEAtos Worldline aide les banques à lutter contre la fraude avec la mise en œuvre de l’ACS (Access Control Server)
Pour renforcer la sécurité des paiements en ligne, le Liability shift ou le transfert de responsabilité est entré en vigueur le 1er Octobre 2008 pour les transactions françaises. Atos Worldline en tant que précurseur dans le domaine du paiement sur Internet accompagne les banques dans le déploiement de 3D secure avec une solution complète et innovante (Worldline ACS) les aidant à lutter contre la fraude, Atos Worldline déploie cette solution dans 14 grandes banques avec plus de 2.5 millions de transactions authentifiées par mois pour un référentiel de plus de 60 millions de porteurs cartes.
paiement sans contactAtos Worldline accompagne la grande distribution dans le déploiement des nouvelles technologies de paiement sans contact
Atos Worldline a été retenu par un grand distributeur pour sa solution innovante de paiement sans contact. Cette solution monétique intégrée avec un serveur et des terminaux de paiement sans contact NFC permet à l’enseigne de proposer à ses clients un service innovant, leur permettant de gagner du temps. Les terminaux Xenta NFC de la gamme Banksys sont en test dans quelques magasins, la généralisation aura lieu dans les prochains mois.
SECURITE ET DEMATERIALISATIONAtos Worldline dématérialise la garantie des paiements par chèque : Un outil web multimodal
Avec Worldline Chèque Messenger, plus besoin d’investir dans un lecteur de chèque pour bénéficier de la garantie de Chèque Service ! Cette solution innovante permet à tout commerçant d’accepter des chèques en toute sécurité dès l’instant qu’il possède une connexion Internet et une webcam. A partir d’un site web, l’image du chèque est numérisée par la webcam et envoyée à un serveur central.
Accessible à tous, Worldline Chèque Messenger conjugue ainsi facilité d’accès et réduction des coûts, tout en garantissant la confidentialité et la sécurité des flux échangés.
SEPAAtos Origin et Atos Worldline, le centre d’expertise d’Atos Origin dans les services transactionnels de haute technologie, seront présents à l’AFTE (Association Française des Trésoriers d’Entreprise) les 24 et 25 Novembre 2009.
Découvrez un ensemble de services répondant à vos besoins et profitez des opportunités qu’apporte le SEPA, rapidement et à moindre coût :
• Gestion de mandats SEPA
• Service bureau swift/ebics
• Gestion de trésorerie sur le web
• Echange de flux sécurisé
• Acceptation centralisée Européenne
• Dématérialisation fiscale de facture
innovations ET DEMATERIALISATIONAtos Worldline sera présent au salon Demat' expo 2009 qui se déroulera les 1er et 2 DÉCEMBRE 2009 - GRANDE ARCHE DE LA DÉFENSE - PARIS
Sur son stand 36 Atos Worldline présentera ses innovations ainsi qu’une gamme complète de solutions de dématérialisation du conseil au déploiement :
• Signature électronique,
• Archivage légal,
• Certification,
• Dématérialisation de factures,
• Dématérialisation de cartes de fidélité sur mobile,
• Dématérialisation de cartes prépayées : e-Voucher.
Atos Worldline animera également une conférence :
» Le 2 Décembre de 14h45 à 15h30 -"Environnement légal de la dématérialisation. Quelles lois, quels textes règlementaires pour quel type de dématérialisation ? " Dématérialiser demande de se conformer aux, lois et règlementations en vigueur, en fonction du type de document concerné par la dématérialisation. Nous vous proposons un panorama des différents textes référents en la matière et des solutions pour vous mettre facilement en route vers la dématérialisation…
